すぼりーマンパパの挑戦

平凡なサラリーマンかつ、2児のパパが、家事・育児・資産運用に挑戦していきます

余剰金で投資をしようって納得できない!余剰金なんてない!(子供を持つパパとして考えた)

 

余剰金のある人ってお金持ちくらいでしょ!

余剰金(余ってるお金)で投資をしようという言葉をよく聞きませんか?

私は、この言葉の表現が納得できません。

余剰金なんてないじゃん。

余剰金のある人って、お金持ちくらいじゃないの。

と思います。

独身の方は、確かに余剰金はあると思います。

しかし、家族のいる、ましてや、子供のいる家庭で余剰金がある家庭なんて、ほんの一部じゃないでしょうか。

というわけで、私は考えました。


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将来必要な資金を作るために、必要な金額を投資する

余剰金なんてない。

私が持っているお金は、将来、子供の学費や、家の購入や、老後の生活に必要なお金だ。

そう、つまり、将来必要なお金だ。

将来必要なお金を、なるべく少ない資金で作る。

そのために、投資を行なうというのが、私の考え方です。

あなたが将来、必要なお金の金額を知っていますか。

投資をする上で、これをあなたが知っていることが重要です。

我が家の例で紹介します。

将来必要なお金を想定した

我が家の将来必要なお金は以下のとおりです。

  • 5年後 家購入の頭金(300万円)
  • 10年後 車購入(300万円)
  • 15年後 家購入の残金(2700万円)
  • 16年後 子供の大学費(1000万円)
  • 30年後 老後資金(1000万円)

これをもっと大雑把に、必要な金額をつくる期間でまとめます。

  •  5年後 300万円
  • 10年後 300万円
  • 15年後 3700万円
  • 30年後 1000万円

将来必要なお金が見えてきましたね。

私の毎月の積立金額の限界は10万円です。

1年で120万円が限界ということですね。

長期の計画です。

少し余力をもって、年100万円積み立てると過程し、考えていきます。

定期預金で10年間貯蓄すると、1000万円。

もう少し長い目で見てみましょう。

定期預金で15年間貯蓄すると、1500万円。

全然、足りませんね。

長期の計画をすることで、定期預金では、お金が足りないことが見えてきました。

そこで、インデックス投資で積立を行います。

15年間、年利4%の計算で、2500万円の資金を作ることが可能です。

ここで、無理して利率の高い投資方法を探すと、失敗します。

ここで気づくべきは、家購入の資金は、ローンを組むという選択をすべきです。

家購入はローンを組むべき

もちろん、支払いができるのであれば、10年後に支払うのが1番よいてす。

なぜ、10年後に支払うのがよいのかは、現在低金利なので、10年後にまとめて返済することで、国からの補助との差し引きの観点から、得するからです。

これは、また詳しく紹介しますね。

話をもどします。

家のローンは低金利なので、固定金利でローンをくんでも、1.4%程度の利率で組むことができます。

資金作りはバランスです。

私は1.4%のローンを組みながら、平均4.0%利益を求め投資する方法を選びます。

ここまでで、1700万円のローンを組んでる状態です。

さて、続けて、残りの15年間で考えてみましょう。

更に、15年間投資を続けます。

すると、また、2500万円の資金ができます。

1700万円のローンが15年後には、1900万円の返済額になります。

余りは600万円ですね。

つまり、老後資金は600万円ほどできてることになります。

検討した結果

現在の毎月積立金額の限界は、10万円です。

しかし、これでは将来的には少し足りなそうなことがわかりました。

無理しない程度に、収入がアップした段階。

あるいは、支出がダウンした段階で、毎月の投資金額を増額させようと思います。

もしくは、家の購入金額を減額させようかと思います。(現在3000万円推定)

まとめ

長期の資金計画の重要性が伝わったでしょうか。

長期計画を把握することで、投資の必要性や、毎月の投資金額が見えてくるはずです。

お金持ちは、余剰金で投資すればいいんです。

サラリーマンの私は、将来必要な金額を作るために投資します。

投資を始める方は、SBI証券と楽天証券で始めることをおすすめします。

投資を始めるのであれば、どちらの口座も開設しておいた方がいいですよ。

 

 

自分で投資資産を管理するのがちょっとめんどい方。

また、難しいのでプロに任せたい方は、セゾン・バンガード・グローバルファンドへの投資をおすすめします。

うちのママも積立中ですよ。

 

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最後までお付き合いありがとうございます。

ずぼりーマンパパでした。